Investir dans SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) ou pierre-papier consiste à acheter et à gérer un patrimoine immobilier locatif par le biais d’un placement collectif. Tout le monde peut procéder à un tel placement qui d’ailleurs présente de nombreux avantages, et même pour les primo-investisseurs. Découvrez ici l’intérêt de choisir une SCPI pour un premier investissement immobilier.
Il existe plusieurs manières d'investir dans une SPCI. Vous pouvez investir par l'emprunt, au comptant ou en démembrement.
L'investissement par l'emprunt consiste à investir au travers d'un crédit immobilier. En d'autres termes, au lieu d'utiliser vos propres épargnes pour acheter vos parts, vous souscrivez à un crédit comme si vous vouliez acheter un bien immobilier.
Pour investir à l'emprunt, vous devez suivre certaines étapes. Il faut sélectionner les meilleurs SPCI en tenant compte de vos objectifs ainsi que de votre profil d'investisseur. Il faut procéder ensuite à la signature de contrat en veillant à ce que ce dernier contienne une clause suspensive de prêt.
La clause suspensive de prêt permet de surseoir à l'achat dans le cas où la demande d'emprunt serait refusée. Si par contre la banque accepte de vous octroyer le crédit, les fonds seront virés vers la SPCI choisie et votre achat sera validé. Après cela, vous commencerez à rembourser votre emprunt.
En SCPI, l'investissement au comptant, encore appelé investissement en cash est le fait d'utiliser son épargne ou tout autre fonds disponible pour acheter des parts de SCPI. Cette épargne peut se trouver sur une assurance-vie ou sur un livret. Pour investir au comptant, vous devez de même choisir les meilleurs SCPI puis indiquer dans les bulletins de souscription le nombre de parts que vous voulez acquérir.
Il vous faudra aussi fournir une pièce d'identité, un justificatif de domicile puis faire déclarer une pièce qui justifie la provenance des fonds. Vous recevez votre attestation de propriété de parts dès que la SCPI reçoit les bulletins de souscription et les fonds.
L'achat en démembrement entraîne une séparation de l'usufruit des parts de SCPI de la nue-propriété jusqu'au décès de l'un ou l'autre. Pour ce type d'achat, c'est l'usufruitier qui est propriétaire de l'usufruit. À cet effet, il peut réclamer les loyers de l'investissement en SCPI. Quant à la nue-propriété, elle appartient au nu-propriétaire. Celui-ci est par ailleurs l'unique propriétaire des SCPI.
Quelle que soit la technique d'investissement que vous choisissez, notez que le secteur des SCPI est un secteur qu'il faut bien comprendre pour s'en sortir. N'hésitez donc pas à faire appel à un expert afin de tout savoir sur les SCPI et de réussir votre projet.
Contrairement à l'investissement locatif traditionnel, les SCPI sont plus simples à gérer. Vous n'avez pas besoin de vous rendre de multiples fois sur les lieux comme cela est nécessaire avec un investissement locatif ordinaire. Avec les SCPI, vous n'êtes pas non plus dans l'obligation de vous assurer du respect des normes, du plafonnement potentiel des loyers, de la délivrance des quittances ou encore des régulations de charges de copropriété. Vous n'êtes pas également tenu de faire des travaux de réparation du bien immobilier.
En tant qu'investisseur en SCPI, vous n'aurez pas de même à faire face aux problèmes de loyers impayés ou de dégradation du bien locatif par un locataire indélicat. C'est une société de gestion qui s'occupe de tout ceci à la place de l'investisseur. C'est donc un réel atout si vous êtes un primo-investisseur pour qui toutes ces tâches pourraient être fastidieuses.
L'investissement dans un SCPI vous permet aussi de bénéficier de revenus réguliers. En effet, vos actifs sont loués à des locataires professionnels. Il peut s'agir par exemple d'entreprises. Les loyers payés par ces locataires sont collectés par la société de gestion. Cette dernière vous envoie mensuellement ou trimestriellement les dividendes sur ces loyers.
Vous percevez des loyers nets de charges en fonction du montant que vous avez investi. Plus vous avez de parts de SCPI, plus vos loyers seront élevés et plus vos revenus seront grands. Dans tous les cas, vos revenus sont supérieurs à ceux engendrés par les épargnes traditionnelles dont le taux d'intérêt oscille en général entre 1 et 2 %. Vous pouvez atteindre un taux de distribution de 4 % voire 7 % avec un placement en SCPI.
La SCPI permet au primo-investisseur de limiter les risques liés à un investissement locatif. C'est une solution moins risquée que l'investissement dans un appartement locatif par exemple. Avec la SCPI, le risque n'est pas concentré sur vos acquisitions.
À titre d'exemple, si vous disposez d'un patrimoine de 600 000 euros et que l'appartement, dans lequel vous avez investi, coûte 200 000 euros, ceci veut dire que le tiers de votre patrimoine supporte le risque relatif à ce bien. Avec la SCPI, ce phénomène de concentration n'existe pas. Le risque est réparti sur les centaines de biens et de locataires dont dispose l'agence.
En dehors de tout ceci, la SCPI permet au primo-investisseur d'investir à l'étranger en toute sécurité. Si vous rêvez d'acheter un bien hors de la France tout en évitant toutes les tracasseries que cela engendre, la SCPI est alors le bon choix pour vous. Les agences SCPI investissent désormais dans plus de 15 pays de l'Europe.
La fiscalité peut parfois être lourde pour les SCPI. À cet effet, il est important de trouver quelques stratégies pour optimiser votre investissement en SCPI. Pour rendre cette option plus intéressante, vous pouvez choisir par exemple d'investir à l'emprunt ou en démembrement.
Lorsque vous investissez à crédit, vous pouvez utiliser les loyers pour payer les mensualités de votre prêt. Dès que vous avez fini de rembourser votre emprunt, les loyers constitueront pour vous un revenu complémentaire. Par ailleurs, vous pouvez aussi revendre vos parts, si vous le voulez.
L'investissement en démembrement vous permet de réduire le montant de votre investissement. En général, le coût de la nue-propriété est fixé en fonction de la durée du démembrement. Celui-ci peut être temporaire et s'étendre sur 5 à 10 ans. Il peut de même être définitif. La réduction peut aller jusqu'à 15 % de la valeur en pleine propriété.
Pour optimiser votre investissement, vous pouvez aussi investir dans des SCPI ayant des actifs à l'étranger. Cela permet d'adoucir la fiscalité. Il faut aussi choisir la bonne capitalisation. Une SCPI qui a une grande capitalisation favorise une meilleure déconcentration du risque locatif.
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