Quels sont les taux de crédit immobilier en octobre et la tendance pour les mois à venir ?

Octobre 2024 : des taux toujours en baisse, mais pour combien de temps ?

Après une période d’augmentation des taux d’emprunt observée dans le premier semestre 2024, le mois d’octobre apporte une bouffée d’air frais pour les futurs acquéreurs. Les taux moyens relevés en octobre sont les suivants :

• 15 ans : 3,40 %
• 20 ans : 3,45 %
• 25 ans : 3,55 %

Bien que ces chiffres puissent paraître élevés par rapport aux taux records observés il y a quelques années, ils représentent une baisse notable par rapport aux mois précédents. Par exemple, en septembre 2024, les taux étaient encore en moyenne 0,15 % plus élevés.

Cette diminution des taux s’explique par plusieurs facteurs, notamment la concurrence accrue entre les banques qui cherchent à atteindre leurs objectifs annuels avant la fin de l'année fiscale 2024. Cela crée une fenêtre d’opportunité pour les emprunteurs, notamment ceux qui bénéficient d’un bon dossier, avec des taux encore plus avantageux pour les profils solides.

Pourquoi octobre 2024 est-il un bon moment pour emprunter ?

Pour beaucoup de ménages, octobre 2024 pourrait bien être le moment idéal pour obtenir un prêt immobilier. Les raisons sont multiples :

• Les banques assouplissent leurs conditions pour attirer plus de clients. Avec l'objectif d’augmenter leurs volumes de prêts avant la clôture de l’année, certaines d'entre elles n’hésitent pas à proposer des décotes importantes sur leurs taux affichés, allant jusqu'à 0,20 % pour les meilleurs profils.
• L’inflation se stabilise : Alors que l’inflation était une préoccupation majeure plus tôt dans l'année, les mesures prises par les banques centrales semblent porter leurs fruits, stabilisant les marchés et favorisant des conditions d'emprunt plus favorables.
• Des projets de financement encouragés : Certaines régions voient même des dispositifs comme le Prêt à Taux Zéro (PTZ) réintroduits ou étendus, notamment pour encourager les acquisitions dans des zones spécifiques.

Un léger rebond à prévoir en 2025 ?

Si les taux d'octobre 2024 sont actuellement bas, les prévisions pour les mois à venir indiquent que cette tendance pourrait s'inverser début 2025. En effet, plusieurs facteurs entrent en jeu :

• La politique monétaire de la Banque Centrale Européenne (BCE) : bien que la BCE ait abaissé ses taux directeurs en 2024 pour soutenir l’économie, une remontée progressive est attendue courant 2025 afin de prévenir les risques inflationnistes. Cela se traduirait par une hausse des taux d’emprunt immobiliers.
• Des ajustements bancaires : Beaucoup de banques n’ont pas encore atteint leurs objectifs de prêt pour 2024. Cela signifie que la baisse des taux actuelle est en partie motivée par une stratégie commerciale à court terme. Une fois ces objectifs atteints, les conditions pourraient redevenir plus strictes, notamment avec un retour à des taux légèrement plus élevés au début de l’année prochaine.

Comment profiter de la baisse des taux actuels ?

Si vous envisagez de réaliser un projet immobilier, c'est le moment de vous lancer. Voici quelques astuces pour maximiser vos chances d’obtenir les meilleures conditions de crédit :

1. Faites jouer la concurrence : Comparez les offres de plusieurs banques. Même si vous avez déjà une banque principale, il peut être intéressant de solliciter d’autres établissements pour négocier des conditions plus avantageuses.
2. Améliorez votre dossier : Les taux les plus bas sont réservés aux emprunteurs avec un bon profil. Assurez-vous d'avoir un apport personnel conséquent et une situation financière stable. Une faible charge d’endettement et des revenus stables vous permettront d’obtenir des offres plus attractives.
3. Sollicitez un courtier : Faire appel à un courtier peut être un excellent moyen de profiter des décotes que vous ne pourriez pas obtenir seul. Il dispose d’un réseau et peut négocier en votre nom auprès des établissements bancaires pour obtenir les meilleures conditions.

Tableau récapitulatif des taux d’octobre 2024

Fin de l'année 2024 : un moment stratégique pour emprunter

Avec des taux encore bas en octobre 2024 et une concurrence féroce entre les banques, le moment est propice pour concrétiser vos projets immobiliers. Toutefois, il est important d’agir rapidement, car les prévisions pour 2025 annoncent un retour à la hausse des taux. N'hésitez pas à préparer votre dossier avec soin, à consulter un courtier pour vous accompagner et à surveiller les opportunités régionales, comme le PTZ, pour optimiser votre emprunt.

Il serait dommage de laisser passer cette chance : en jouant bien vos cartes, vous pourriez obtenir un taux très avantageux pour les années à venir !