Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt relais ?

Les critères financiers pour bénéficier d’un prêt-relais

Capacité de remboursement pendant la période du prêt relais

Votre capacité de remboursement tout au long de la période du prêt relais est le critère numéro un retenu par les banques. Ces dernières évaluent votre situation financière, vos revenus et vos charges afin de s’assurer que vous êtes bien en mesure de rembourser les intérêts mensuels de votre prêt relais. Les critères d'éligibilité au prêt relais selon votre situation sont basés sur : l’estimation de la valeur de votre bien immobilier, le montant du prêt relais par rapport à cette valeur et votre capacité de remboursement pendant la période du prêt.

Estimation de la valeur de votre bien immobilier à vendre

Les critères financiers jouent un rôle déterminant dans l’obtention d’un prêt relais. Tout d’abord, l’estimation de la valeur du bien immobilier à vendre est l’élément clé. Les établissements prêteurs exigent généralement une évaluation professionnelle de la propriété afin de déterminer sa valeur marchande. Cette estimation servira de référence pour calculer le montant de votre prêt relais.

Montant du prêt relais par rapport à la valeur estimée

Ensuite, le montant du prêt relais est traditionnellement limité à un pourcentage de la valeur estimée du bien immobilier. Ce plafond est fixé entre 70 % et 80 % de la valeur du bien détenu. Ainsi, plus la valeur de votre propriété est élevée, plus vous aurez de chances d’obtenir un montant de prêt relais conséquent.

Les garanties demandées lors d’une demande de prêt-relais

L’hypothèque sur le bien immobilier à vendre

Lors d’une demande de prêt relais, les prêteurs exigent généralement différentes garanties qui ont pour but de sécuriser leur investissement. Tout d’abord, l’hypothèque sur le bien immobilier à vendre est une garantie très courante. Cela signifie que le bien mis en vente servira de garantie pour le prêt relais. En cas de non-remboursement, le prêteur pourra se retourner sur le bien hypothéqué pour récupérer les sommes dues.

L’assurance décès-invalidité

Ensuite, l’assurance décès-invalidité est souvent requise. Cette assurance vise à protéger l’emprunteur et sa famille en cas d’incapacité de remboursement due à un décès ou une invalidité.

Les garanties complémentaires

Les garanties complémentaires d’un prêt relais sont des mesures de sécurité supplémentaires que le prêteur peut exiger avant de vous accorder un prêt relais. Ainsi, lorsque les circonstances le justifient, le prêteur peut demander des garanties telles que :

• des cautions personnelles : la banque peut exiger qu’une personne physique se porte caution pour vous, emprunteur ;
• des garanties bancaires : le prêteur peut demander une garantie bancaire, une assurance fournie par une banque. Ainsi, en cas de non-remboursement du prêt par l’emprunteur, cette banque se charge de rembourser le prêteur ;
• l’établissement financier peut également exiger des actifs en garantie, tels que des biens immobiliers ou des investissements financiers.

La situation professionnelle et personnelle de l’emprunteur pour obtenir un prêt relais

La situation professionnelle et personnelle de l’emprunteur joue un rôle important dans l’obtention d’un prêt relais.

Tout d’abord, la stabilité professionnelle et les revenus réguliers sont des critères essentiels. Les banques évaluent la nature de votre emploi, la durée de votre contrat, ainsi que la régularité de vos revenus afin de déterminer votre capacité à rembourser le prêt relais.

Ensuite, votre situation personnelle peut également être prise en compte. Des facteurs tels que l’âge et l’état civil peuvent influencer la décision des prêteurs. Par exemple, les personnes proches de la retraite peuvent rencontrer plus de difficultés à obtenir un prêt relais, car la durée du prêt relais pourrait empiéter sur leur période de retraite.

Enfin, les éventuelles dettes et antécédents de crédit permettent d’examiner en profondeur votre capacité à gérer votre budget. De plus, votre historique de crédit, y compris vos antécédents de remboursement, sera évalué pour déterminer votre fiabilité en tant qu’emprunteur.

Comment choisir son prêt relais ?

Comparer les offres de prêt relais sur le marché

Prenez le temps de comparer les offres de prêt relais proposées par différentes banques et établissements financiers. Les conditions peuvent varier en termes de taux d’intérêt, de frais de dossier, de montant maximum accordé, de durée de remboursement, etc. Une comparaison approfondie vous permet de choisir l’offre la plus avantageuse et la plus adaptée à vos besoins.

Étudier les critères d’éligibilité au prêt relais de chaque banque

Chaque prêteur peut avoir ses critères spécifiques pour accorder un prêt relais. Certains peuvent être plus flexibles en termes de stabilité professionnelle, d’âge ou de montant maximum accordé. Il est important de se renseigner sur ces critères pour choisir le prêteur le plus en phase avec votre situation personnelle.

Analyser des conditions générales de prêt des établissements bancaires

L’analyse des conditions générales de prêt est primordiale. Il est essentiel de lire attentivement les termes du contrat de prêt relais, y compris les clauses relatives aux remboursements anticipés, aux pénalités éventuelles et aux garanties demandées. Comprendre ces conditions vous permettra d’éviter les mauvaises surprises et de prendre une décision parfaitement éclairée.

La demande de prêt-relais en 3 étapes

Étape 1 : constitution du dossier de demande de prêt relais

La première étape consiste à constituer le dossier de demande de prêt relais. Cela implique de rassembler les documents requis tels que :

• les justificatifs d’identité ;
• vos justificatifs de revenus ;
• les informations relatives au bien immobilier à vendre ;
• les éventuelles garanties, etc.

Étape 2 : simulation du prêt relais

Avant de soumettre votre demande, réalisez une simulation du prêt relais. Cela vous permet d’estimer le montant du prêt relais, la durée de remboursement, ou encore, les intérêts à payer. Cette étape vous permet de mieux comprendre les conséquences financières du prêt relais et d’ajuster les paramètres si nécessaire.

Étape 3 : évaluation et acceptation de la demande

Une fois votre dossier de demande de prêt relais complet et la simulation réalisée, la banque ou l’établissement financier procède à l’évaluation de votre demande de prêt relais. Cette évaluation peut inclure une vérification de votre solvabilité, une analyse de la valeur du bien immobilier à vendre, l’examen de votre capacité de remboursement, etc. Si votre demande est acceptée, vous recevrez une offre de prêt relais détaillant les conditions et les modalités. Vous devrez ensuite signer l’offre pour finaliser la demande et obtenir les fonds nécessaires.

Les points essentiels à retenir :

• L’obtention d’un prêt relais est soumise à plusieurs conditions. Les critères financiers tels que l’estimation de la valeur du bien à vendre, le montant du prêt relais par rapport à cette valeur et la capacité de remboursement pendant la période du prêt sont essentiels.
• Les garanties exigées, telles que l’hypothèque sur votre bien à vendre et l’assurance décès-invalidité, assurent la sécurité du prêteur.
• Votre situation professionnelle et personnelle est également prise en compte.
• Pour maximiser vos chances d’obtenir un prêt relais, prenez le temps de comparer les offres, d’étudier les critères d’éligibilité de chaque banque et d’analyser les conditions générales de prêt.